Was bedeutet „Eigenmittelquote“ in Österreich?
Hauptwohnsitz vs. Zweitwohnsitz: So beeinflusst der Wohnsitzstatus die Finanzierung
Ein geplanter Hauptwohnsitz in Österreich bringt klare Vorteile: Die Kreditvergabe wird von den Banken in Anlehnung an inländische Standards geprüft. Unter bestimmten Voraussetzungen kann sogar eine Wohnbauförderung beantragt werden.
Bei einer Zweitwohnsitz- oder Ferienimmobilie sieht das anders aus: Diese gelten als renditeorientierte Investitionen oder Freizeitobjekte. Banken bewerten solche Vorhaben risikoreicher und fordern entsprechend höhere Eigenmittelquoten, teilweise bis zu 40 %. Zudem sind keine staatlichen Förderungen verfügbar.
Herausforderungen für deutsche Kreditnehmer
Für Kreditnehmer aus Deutschland bestehen zusätzliche Hürden:
- Die SCHUFA-Auskunft ist für österreichische Banken nicht direkt abrufbar. Sie muss vom Kunden aktiv bereitgestellt werden.
- Ausländische Einkommens- und Vermögensnachweise (z. B. Grundbuch, Steuerbescheide) sind schwerer zu prüfen.
- Teilweise sind beglaubigte Übersetzungen notwendig, wenn Unterlagen nicht auf Deutsch oder Englisch vorliegen.
- Banken werten Anfragen von deutschen Staatsbürgern oft als „Sonderfall“ und setzen höhere Anforderungen.
Checkliste: Welche Eigenmittel anerkannt werden
- ✔️ Bankguthaben in Österreich oder Deutschland
- ✔️ Depotwerte mit Nachweis
- ✔️ Lebensversicherungen mit belegbarem Rückkaufswert
- ✔️ Verwandtendarlehen (nur mit vertraglichem Nachweis)
- ❌ Kein zukünftiges Erbe
- ❌ Keine illiquiden Beteiligungen ohne Bewertung
OPTIFIN: Spezialist für grenzüberschreitende Finanzierungslösungen
Wir von OPTIFIN haben uns auf genau diese Schnittstelle spezialisiert: Deutsche Steuerausländer, die in Österreich finanzieren wollen. Mit erprobten Prozessen für die Einbringung der SCHUFA, Vermögensnachweise und Einkommensunterlagen können wir auch komplexe Fälle erfolgreich begleiten. Unser Netzwerk umfasst Banken, die Erfahrung mit deutschen Kunden haben und strukturierte Entscheidungen treffen.
Besonders wichtig: Bei geplanter Übersiedlung nach Österreich können wir die Finanzierungsanfrage so aufbereiten, dass sie sich an inländische Standards annähert. Damit verbessern sich die Erfolgschancen erheblich.
Fazit: Eigenmittelquote in Österreich – mit guter Vorbereitung zur Finanzierung
Die Eigenmittelquote ist derzeit ein zentrales Thema für deutsche Kreditnehmer in Österreich. Bis zum Auslaufen der KIM-Verordnung im Juli 2025 bleiben die Anforderungen hoch – vor allem bei Zweitwohnsitzen. Mit einem geplanten Hauptwohnsitz und der richtigen Beratung durch OPTIFIN lassen sich diese Herausforderungen jedoch meistern. Wer frühzeitig strukturiert vorgeht, erhält auch als deutscher Steuerausländer realistische Finanzierungschancen.
