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Tipps zur Finanzierung

Das Thema Immobilienfinanzierung ist vielschichtig und zu Beginn komplex. Wir haben, gemeinsam mit unseren Finanzierungsspezialist/innen an einem umfangreichen Ratgeber Katalog gearbeitet, um etwas Licht ins Dunkel zu bringen.

Wir freuen uns daher, wenn die Texte eine hilfreiche Unterstützung bieten, sind aber gerne jederzeit persönlich mit Rat und Tat zur Seite,

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Eine Zwischenfinanzierung dient einer kurzfristigen Überbrückung, wenn eine Immobilie gekauft und eine andere verkauft wird. Wenn es sich um ein Bauvorhaben handelt, bei dem nach Baufortschritt ausbezahlt wird, verwendet man eher ein Baukonto. Es gibt viele Situationen, in denen eine Zwischenfinanzierung Vorteile bringt. Neben niedrigen Kosten wird bei der Zwischenfinanzierung auch der Eintrag ins Grundbuch…
Unter dem Begriff „Wohnkredit“ kann man all jene Finanzierungen zusammenfassen, die zweckgebunden dem Bau oder Kauf von Immobilieneigentum dienen. In der Regel wird der Wohnkredit durch die Liegenschaft selbst besichert, indem das Pfandrecht der Bank ins Grundbuch eingetragen wird. Die monatlichen Raten für diesen Kredit setzen sich zusammen aus Tilgung (das ist die Rückzahlung) und…
Um sich ein Haus bauen oder eine neue Wohnung kaufen zu können, benötigt man in den allermeisten Fällen einen Kredit von der Bank. Daher sollte noch vor der Suche oder Planung festgesetzt werden, wie hoch der Kredit überhaupt sein soll. Die Kredithöhe ist dabei maßgeblich von zwei Faktoren abhängig: Dem Haushaltsbudget und den Eigenmitteln. Das…
Eine Eigentumswohnung zu kaufen, um sie als Vorsorgewohnung zu vermieten, ist heute schon längst nicht mehr nur zur betrieblichen Vorsorge von Interesse. Seit der Finanzkrise investieren auch viele Private wieder vermehrt in Sach- statt in Geldwerte. Hier erfährst du, warum eine Vorsorgewohnung auch für dich eine interessante Möglichkeit zur Altersvorsorge sein kann und wie wir…
Jetzt sein Eigentum zu verschönern und zu modernisieren, macht sich bezahlt. Ein Renovierungskredit oder Sanierungskredit bietet durch das derzeit historisch niedrige Zinstief und zusätzliche Förderungsmöglichkeiten finanzielle Vorteile. Wir unterstützen gerne von der ersten Idee bis zur Kreditvertagsunterzeichnung! Immobilien sind durch ihren stabilen Wert im Vergleich zu andere Anlageformen optimale langfristige Geldanlagen. Um den Wert zu…
In Österreich gab es im Frühling des Jahres 2012 eine wichtige Änderung, was die Versteuerung von Gewinnen angeht, die aus dem Verkauf privater Grundstücke und Immobilien resultieren. Bis zu diesem Zeitpunkt, genauer gesagt bis April 2012, existierte die sogenannte Spekulationssteuer. Diese beinhaltete eine Spekulationsfrist von zehn Jahren. Dies bedeutete, dass nur solche Gewinne aus Immobilienverkäufen…
Die Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung bestehen aus Kaufnebenkosten von ca. 10% und den Finanzierungsnebenkosten in Höhe von ca. 5%. In diesem Beitrag gehen wir im Detail auf alle einzelnen Bestandteile ein und erklären diese. Finanzierungsnebenkosten von ca. 5% Diese fallen nur an, wenn man einen Kredit oder ein Bauspardarlehen zur Finanzierung der Immobilie benötigt. Die…
In diesem Beitrag gehen wir den Nebenkosten beim Wohnungskauf auf den Grund. In den Kaufnebenkosten sind die Grunderwerbsteuer, die Grundbucheintragung, die Beglaubigung durch den Notar, die Maklergebühren sowie andere Anwalts- und Notarkosten inkludiert. Das Wichtigste in Kürze Rechne mit 10,1% Nebenkosten beim Kauf einer Wohnung in Österreich. Nicht alle Nebenkosten sind bei jedem Wohnungskauf fällig,…
Welche Kreditlaufzeit ist die Richtige? Wir wirkt sie sich auf die Kosten für den Kredit aus? Wir haben die Antworten auf diese Fragen für dich zusammengefasst. Das Wichtigste in Kürze Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere, monatliche Raten. Dadurch sinkt das Risiko der Zahlungsunfähigkeit. Die passende Laufzeit lässt sich mittels Kreditrechner aus Finanzierungssumme, Zinssatz und gewünschter…
Kreditzinsen sind Kosten für von der Bank geliehenes Geld. Sie errechnen sich immer aus der Restschuld und verringern sich bei den meisten Kreditformen während der Laufzeit. Als Kreditnehmer kann man sich für fixe oder variable Kreditzinsen entscheiden. Eine weitere wichtige Größe ist der Effektivzinssatz. Wir erklären hier, wie man sich selbst einen guten Überblick über…
In einem Kreditvertrag werden sämtliche Konditionen des Kredits festgehalten. Wir erklären anhand eines Beispiels, was darin enthalten ist, wie der Kreditvertrag zu lesen ist und worauf man achten sollte. Das Wichtigste in Kürze Die ersten Angaben in einem Kreditvertrag beziehen sich auf die kreditgebende Bank und den Kreditnehmer. Dort findet man Anschriften und Kennzahlen genauso…
Die Kreditberatung ist eine Hilfestellung bei Kreditanfragen. Gerade bei hohen Finanzierungssummen und bei langen Laufzeiten wie bei einem Wohnkredit sind die Unterschiede in den Angeboten oft enorm. Unsere Finanzierungsspezialist:innen haben jahrelange Erfahrung und sind absolute Experten im Bereich der Wohnbaufinanzierungen. Wir freuen uns auf deine Anfrage und ein persönliches Gespräch! Das Wichtigste in Kürze In…
Die Immobilienpreise sind auch in Österreich immer wieder ein aktuelles Thema. Die letzten Jahre zeichneten sich insbesondere durch deutlich steigende Preise am Immobilienmarkt aus. Viele Menschen fragen unter anderem deshalb, wie eigentlich die Immobilienpreise zu Stande kommen und was sowohl die Preise im Allgemeinen als auch die bestimmter Objekte beeinflusst. Immobilienpreisentwicklung durch Corona Covid-19 hat…
Die Kaufnebenkosten für Immobilien in Österreich betragen 10,1%, abhängig von Immobilienmakler und Notar. In diesem Beitrag zeigen wir die Kaufnebenkosten im Detail und worauf man dabei achten sollte. Hinweis: Auch durch die Finanzierung mittels Kredit entstehen noch einmal sogenannte Finanzierungsnebenkosten, die sind aber nicht in den Nebenkosten für die Immobilie inkludiert! Diese setzen sich unter…
Die aktuellen Zinsen für Immobilienkredite in Österreich sind nach wie vor sehr günstig. Wer jetzt Immobilien kauft, sichert sich so langfristig Top Konditionen für sein Eigenheim oder seine Anlageimmobilie. Wir vergleichen unabhängig und ohne zusätzliche Kosten über 80 Anbieter um den optimalen Immobilienkredit für dich zu finden. Unsere Finanzierungsspezialisten/innen in ganz Österreich freuen sich auf…
Wer eine Immobilienfinanzierung in Österreich sucht, dabei aber Steuerausländer wie Deutscher, anderer EU Bürger oder Schweizer ist, sieht sich mit einigen Problemen konfrontiert. Gute Beratung ist dabei genau so wichtig wie ein Marktvergleich, um sichergehen zu können, dass man am Ende nicht zu viel für den Kredit bezahlt. Wir bieten individuelle Lösungen für diese Fällen…
Das Angebot an Hypothekarkrediten in Österreich ist riesig, ebenso wie die Unterschiede im Detail, die dem Kreditnehmer aber große Ersparnisse bringen können. Wir beraten und vergleichen unabhängig und ohne zusätzliche Kosten, jetzt unverbindlich anfragen und Top Konditionen sichern! Hypothekarkredit Rechner Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30 35 40 Jetzt berechnen…
Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist gerade mit den aktuell niedrigen Zinsen sehr verlockend. Wir unterstützen dich auf dem Weg zu deinem Traumhaus! Von der unverbindlichen Erstberatung über den Vergleich der Kreditangebote bis zum Einzug. Bankenunabhängig und ohne zusätzliche Kosten! Hauskredit berechnen Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30…
In diesem Beitrag zeigen wir, worauf man bei der Finanzierung eines Grundstücks achten sollte, welche Möglichkeiten existieren und wie man die günstigste Finanzierung findet. Grundstücksfinanzierung berechnen Kreditbetrag in EUR 50.000 1.000.000 Gesamtlaufzeit in Jahren 20 25 30 35 40 Jetzt berechnen Nutzung des Grundstücks Bevor wir zur Finanzierung des Grundstückes kommen, ist es wichtig, die…
Die Grunderwerbssteuer fällt beim Kauf einer Immobilie an. Der Steuersatz liegt bei 3,5 % der sogenannten Bemessungsgrundlage. Als Bemessungsgrundlage gilt bei Kauf meist der Kaufpreis. Alles Wichtige sowie Ausnahmen und Sonderformen erklären wir in diesem Artikel. Für die Berechnung der Grunderwerbsteuer spielen nur die direkten Kosten der Immobilie eine Rolle. Kosten für Sanierung oder Renovierung und…
Das Grundbuch dient beim Kauf einer Immobilie vorrangig zwei Themen: der Abfrage von bestehenden Lasten und der Eintragung der eigenen Rechte beim Erwerb. Welche Informationen man genau im Grundbuch findet, wohin man sich wenden kann um die gewünschten Informationen zu erhalten und welche Informationen nicht im Grundbuch zu finden sind, beantworten wir in diesem Beitrag.…
Wer gerne vorausplant, möchte bei einer Wohnfinanzierung wissen, wie hoch die Rate jetzt und in Zukunft sein wird. Dazu eignet sich ein Fixzinskredit hervorragend. Die Zinsen sind für einen vordefinierten Zeitraum (auf Wunsch auch für die gesamte Finanzierung) fixiert. Wann man einen Fixzinskredit einem variablen Kredit vorziehen sollte und was es zu beachten gibt, erfährst…
Unter den sogenannten Referenzzinssätzen ist in der Eurozone der EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) der bekannteste. Er entscheidet sowohl über die Höhe der Zinsen eines Immobilienkredites als auch über die Verzinsung der Einlagen auf einem Sparkonto. Hier erfährst du, welche Aufgaben der Euribor als Referenzzinssatz übernimmt, wie er die Kreditrate beeinflusst und wo du die…
Viele träumen vom eigenen Ferienhaus, egal ob in den Alpen oder am Meer. Ferienimmobilien können sowohl in Österreich als auch im Ausland finanziert werden und gekauft werden. Gerade im Ausland ist das nicht immer einfach. Wir von OPTIFIN haben aber für die meisten Situationen passende Finanzierungskonzepte. In diesem Beitrag erfährst du alles über die Finanzierung…
Die Finanzierung einer Eigentumswohnung ist für viele der erste Schritt zum Eigenheim. Wir klären in diesem Beitrag, wie viel Eigenkapital benötigt wird, welche Laufzeit man wählen kann und mit welchen Nebenkosten man kalkulieren sollte. Welche Wohnung kann ich mir leisten Um das mögliche Budget abzustecken, beginnt man am besten mit zwei Fragen: Wie viel kann…
Das Eigenkapital beschreibt das selbst eingebrachte Geld bei einer Immobilienfinanzierung. Die Eigenmittelquote wiederum, ist das Verhältnis zwischen dem Fremdkapital und dem Eigenkapital, die Summe ergibt dann die Gesamtkosten der Immobilienkaufs. Diese Quote sollte in den meisten Fällen bei mindestens 20% der Gesamtkosten liegen. Eigenmittel oder Eigenkapital Beide Begriffe hört man öfter für den Anteil des…
Der Effektivzinssatz gibt an, wie hoch die Zinsen inklusive aller weiteren Kreditkosten sind. Dieser dient als Vergleichsbarometer um einen Überblick zu bewahren und Angebote von Banken vergleichbar zu machen. In diesem Beitrag zum Effektivzins zeigen wir die Berechnung und wie sich dieser zusammensetzt. Welche Kosten fließen in die Effektivzinsen ein? Die Nebenkosten eines Kredites sind…
Die Bonität eines Kreditnehmers setzt sich aus zwei Faktoren zusammen: der Kreditwürdigkeit und der Kreditfähigkeit. Sie ist maßgeblich entscheidend dafür, ob ein Kreditantrag genehmigt wird und zu welchen Konditionen. Jedoch gibt es keine einheitliche Methode zur Berechnung der Bonität. Das Verfahren der Bank zur Ermittlung derselben, nennt sich Bonitätsprüfung. Das Wichtigste in Kürze Die Bonität…
Das Bauspardarlehen war über eine lange Periode hinweg die beliebteste Finanzierungsform der Österreicher. In der aktuellen Niedrigzinsphase hat der Hypothekarkredit dem Bauspardarlehen den Rang abgelaufen. Für Kreditnehmer, denen Sicherheit sehr wichtig ist, ist es dennoch eine Möglichkeit, ein Bauvorhaben zu finanzieren. In diesem Artikel erfährst du, was das Bauspardarlehen auszeichnet, welche Vor- und Nachteile es…
Um den Traum vom Haus oder der Eigentumswohnung finanzieren zu können, gilt es, sich umfassend zu informieren. Schließlich geht es um Entscheidungen, die dich dein gesamtes weiteres Leben begleiten werden. Bei uns ist guter Rat nicht teuer. Wir beraten umfassend über deine Möglichkeiten bei der Immobilien- und Baufinanzierung. Experten in ganz Österreich helfen dir, gleich…
Viele Menschen aus Deutschland oder der Schweiz spielen mit dem Gedanken, eine Wohnung oder ein Haus in Österreich zu besitzen. Sei es als Ferienimmobilie, Zweitwohnsitz oder weil sie ihren Lebensmittelpunkt gerne nach Österreich verlegen wollen. Doch auch innerhalb der Schengen- und/oder EU-Zone gibt es bürokratische Hürden, wenn man als Nicht-Österreicher vorhat, eine Immobilie in Österreich…
In Österreich gibt es mehrere unterschiedliche Wohnbauförderungen, zusätzlich hat jedes Bundesland eigene Regelungen und eigene Förderungen. Fast alle Fördermöglichkeiten bestehen für alle EU Bürger, Vorraussetzung ist meist, dass es sich bei der Immobilie um den Hauptwohnsitz handelt. Hier gibt es übersichtlich alle verschiedenen Fördermöglichkeiten aufgelistet und einfach erklärt. Neun ganz unterschiedliche Wohnbauförderungs - Modelle Die…
Das Land Salzburg hat die Wohnbauförderung gänzlich neu aufgestellt. Der elementare Grund dafür war der rückläufige Stellenwert der Eigenheimförderung, welcher mehr und mehr gegen Null fiel. Schon im Jahr 2015 wurde deshalb der erste Grundstein für eine innovative, verbesserte Förderung gelegt. Mit dem rasanten ökonomischen, politischen und ökologischen Wandel, und den damit in Zusammenhang stehenden…
Die Wiener Wohnbauförderung legt ihren Schwerpunkt vor allem auf Neubau und Sanierung. Hier steht neben der Privatperson heuer auch der Bauträger stark im Fokus, und wird mit einer neuen Widmungskategorie in die Pflicht genommen. Wie in anderen Bundesländern Österreichs steht die Schaffung leistbarer Wohnungen mit geringem Bodenverbrauch im Vordergrund, um den Bedarf mittel- und langfristig…
Vorarlberg ist anders. Das Bundesland an der Grenze zu Liechtenstein, Deutschland und der Schweiz hat im Jahr 2018 zweijährige Richtlinien für Neubau und Sanierung beschlossen. Daher ändert sich bei diesen beiden Förderungen heuer nichts. Nivellierungen gibt es aber im Bereich Gemeinnütziger Wohnbau. Wie kommt man zu einem Landesdarlehen/Wohnbauförderung? Das Land Vorarlberg vergibt zur Schaffung von…
55 Millionen Euro. Das sind die Mittel, die im Tiroler Fördertopf liegen. Damit soll im Jahr 2020 der Bau von 542 Wohnungen, 441 Neubau-Eigenheimen und fünf Heimen (in Kitzbühel, Schwaz, Brixental und Baumkirchen) gefördert werden. Landesdarlehen ist eine Form der Wohnbauförderung Das alpine Bundesland Tirol hat sich für das Jahr 2020 so einiges vorgenommen. Mehr…
Wie überall in Österreich verzeichnen auch die Steirer einen Trend zu kleineren Haushalten, die besonders in Graz und Umgebung schwer zu finden sind. Aufgrund des hohen Preisniveaus werden Stimmen in der Politik laut, die einen Bodenfonds fordern, um den Bedarf an günstigem Bauland für den gemeinnützigen Wohnungsbau zu decken. Auch über eine Erhöhung der Wohnbauförderung…
In Oberösterreich gibt es einige neue rechtliche Grundlagen bei der Wohnbauförderung 2019. Laut Wohnbaureferent LH-Stv. Dr. Manfred Haimbuchner und der Leiterin der Abteilung Wohnbauförderung, Maga. Irene Simander, sind die Novellen als Antwort auf die Marktveränderungen zu verstehen, und sollen durch Deregulierungsmaßnahmen auch den Verwaltungsdschungel vereinfachen.1 Welche Änderungen gelten, und wofür es ab 2019 ein Landesdarlehen…
„Niederösterreich ist das Bundesland mit den zweitmeisten Eigentümern, den drittniedrigsten Mieten und 850 verfügbaren geförderten Wohneinheiten“. Ein großer Teil der neu errichteten und sanierten Eigenheime wurde von der Wohnbauförderung Niederösterreich unterstützt. Wie funktioniert die Wohnbauförderung in Niederösterreich? Das Wohnbauförderungsmodell in Niederösterreich wurde 2019 vollständig überarbeitet. Gefördert werden die "Neuerrichtung von Eigenheimen sowie der Ersterwerb eines…
Die Wohnbauförderung für das Burgenland umfasst das klassische Landesdarlehen zum Neubau eines Eigenheimes. Außerdem gibt es noch eine spezielle Photovoltaik Förderung. Was ist ein Landesdarlehen/Wohnbauförderung? Das burgenländische Landesdarlehen ist eine sogenannte rückzahlbare Förderung. Das bedeutet, es handelt sich dabei um ein grundbücherlich (also hypothekarisch) besichertes Darlehen. Das Land Burgenland wird mit der Förderhöhe in das…
Auch im Jahr 2021 gilt im Kärnten das Wohnbauförderungsgesetz K-WBFG 2017, welche im Jänner 2018 in Kraft getreten ist. Verändert haben sich lediglich einige Richtlinien. Und die bringen nochmals ordentlich frischen Wind in das ohnehin schon novellierte Wohnbauförderungsgesetz. Erfahre hier alles über die Wohnbauförderung in Kärnten. Wie funktioniert die Wohnbauförderung in Kärnten? Grundsätzlich kann man…
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