Bonitätsprüfung

Die Bedeutung der Bonitätsprüfung bei grenzüberschreitenden Immobilienfinanzierungen

Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil des Kreditvergabeverfahrens. Sie dient Banken dazu, die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit des Antragstellers zu bewerten. Bei grenzüberschreitenden Finanzierungen, wie dem Erwerb einer Immobilie in Österreich durch deutsche Staatsbürger, ergeben sich jedoch besondere Herausforderungen.

Unterschiede zwischen deutschen und österreichischen Banken

• Deutsche Banken: Sie stehen vor dem Problem, österreichische Immobilien als Sicherheiten schwer bewerten und verwerten zu können. Dies erschwert die Finanzierung über deutsche Kreditinstitute erheblich.
• Österreichische Banken: Diese begegnen deutschen Kreditnehmern oft mit Zurückhaltung, da sie Schwierigkeiten haben, auf deutsche Bonitätsdaten wie die SCHUFA zuzugreifen.

Besondere Unterlagen für deutsche Antragsteller

Deutsche Staatsbürger, die eine Immobilie in Österreich finanzieren möchten, sollten sich auf zusätzliche Anforderungen einstellen:

• SCHUFA-Bonitätsauskunft: Österreichische Banken haben keinen direkten Zugriff auf die SCHUFA-Datenbank. Daher müssen deutsche Antragsteller ihre SCHUFA-Auskunft selbst einholen und der Bank vorlegen.
• Einkommensnachweise: Neben den üblichen Gehaltsnachweisen können weitere Dokumente wie Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen erforderlich sein, insbesondere bei Selbstständigen.
• Vermögensnachweise: Nachweise über bestehende Vermögenswerte, wie Immobilien oder Wertpapiere, können die Bonität stärken.
• Beglaubigte Übersetzungen: Sollten Unterlagen nicht in deutscher oder englischer Sprache vorliegen, können beglaubigte Übersetzungen verlangt werden.

Strengere Anforderungen an Eigenkapital und Einkommen

Österreichische Banken setzen bei ausländischen Kreditnehmern häufig höhere Maßstäbe an:

• Eigenkapitalquote: Während in Österreich generell eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten üblich ist, kann bei deutschen Antragstellern eine höhere Quote gefordert werden. Quelle: https://www.bundesbank.de/content/602050
• Einkommensnachweis: Das Verhältnis von Kreditrate zum Haushaltseinkommen wird genau geprüft. Die monatliche Rate sollte in der Regel 40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten.
• Objektart und Nutzung: Bei touristisch genutzten oder gewerblichen Immobilienprojekten können die Anforderungen noch strenger ausfallen.

Ablauf der Bonitätsprüfung in Österreich

Der Prozess unterscheidet sich in einigen Punkten von dem in Deutschland:

1. KSV und CRIF: Diese österreichischen Auskunfteien werden standardmäßig abgefragt. Bei fehlender Kredithistorie in Österreich liefern sie jedoch oft keine relevanten Informationen.
2. Selbstauskunft: Deutsche Antragsteller sollten proaktiv ihre SCHUFA-Auskunft vorlegen, da österreichische Banken diese nicht eigenständig einholen können.
3. Zusätzliche Sicherheiten: Die Stellung weiterer Sicherheiten, wie beispielsweise einer Immobilie in Deutschland, kann die Kreditentscheidung positiv beeinflussen.

Wohnbauförderungen für EU-Bürger

Deutsche Staatsbürger, die ihren Hauptwohnsitz nach Österreich verlegen, können unter bestimmten Voraussetzungen von Wohnbauförderungen profitieren. Dies setzt in der Regel voraus, dass die geförderte Immobilie als Hauptwohnsitz genutzt wird und der Antragsteller EU-Bürger ist.

Tipps zur Verbesserung der Bonitätsbewertung

• Vorbereitung der Unterlagen: Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Dokumente vollständig und aktuell sind.
• Schuldenfreiheit: Begleichen Sie nach Möglichkeit bestehende Verbindlichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
• Eigenkapital erhöhen: Ein höherer Eigenkapitalanteil kann die Kreditkonditionen verbessern und die Chancen auf eine Zusage erhöhen.
• Professionelle Beratung: Nutzen Sie die Expertise von Finanzierungsberatern, die auf grenzüberschreitende Finanzierungen spezialisiert sind – wie wir bei OPTIFIN.

Fazit

Die Bonitätsprüfung für Deutsche bei der Finanzierung von österreichischen Immobilien ist komplexer als bei rein nationalen Finanzierungen. Durch gezielte Vorbereitung, die frühzeitige Bereitstellung aller relevanten Unterlagen und den Rückgriff auf spezialisierte Partner wie OPTIFIN können deutsche Käufer ihre Erfolgschancen deutlich erhöhen. Wir begleiten diesen Prozess seit Jahren erfolgreich mit maßgeschneiderten Lösungen für Steuerausländer und Grenzgänger.