Finanzierungsberatung in Österreich für Kund:innen aus Deutschland
Wenn Sie in Deutschland, der Schweiz oder einem anderen EU-Land wohnen und eine Immobilie in Österreich finanzieren wollen, betreut Sie bei OPTIFIN eine feste Ansprechperson aus dem Bundesland, in dem Ihre Immobilie liegt: per Video, Telefon und digitaler Antragsstrecke, ohne Termin vor Ort. Wir vergleichen die Konditionen von 60-80 österreichischen Bankpartnern und wissen, welche davon Kund:innen mit Wohnsitz im Ausland finanzieren, denn das tut nicht jede.
Das Wichtigste in Kürze
- Ihre Hausbank in Deutschland kommt nicht ins österreichische Grundbuch, die österreichische Bank kennt Ihre SCHUFA nicht: OPTIFIN schließt diese Lücke
- Feste Ansprechperson aus dem Bundesland, in dem Ihre Immobilie liegt, mit Berater:innen in allen neun Bundesländern
- Beratung komplett aus der Ferne: Video, Telefon, gesicherter Datenraum, Beglaubigung per Video-Ident möglich
- Ohne zusätzliche Kosten für Sie: Das Vermittlungshonorar ist bereits in der Rate enthalten
- Schnell: Ersteinschätzung in den meisten Fällen innerhalb von 24h
Warum Sie einen Berater in Österreich brauchen
Jede Immobilienfinanzierung in Österreich wird über ein Pfandrecht im österreichischen Grundbuch besichert. Daraus entsteht eine Lücke zwischen den beiden Ländern:
Ihre deutsche Hausbank
Deutsche Banken lassen sich in der Regel nicht ins österreichische Grundbuch eintragen. Ohne Pfandrecht hat die Bank keine Sicherheit und lehnt ab, auch bei guter Bonität.
Die österreichische Bank
Sie kennt Ihre SCHUFA nicht, kommt bei einem deutschen Arbeitgeber nicht an Ihr Gehalt heran und rechnet mit einem Haushaltsbudget, in dem die Kosten beider Wohnsitze stehen. Deshalb finanziert nur ein Teil der Banken Kund:innen mit Wohnsitz im Ausland, und jede davon mit eigenen Kriterien.
OPTIFIN als Brücke
Wir wissen, welche unserer 60-80 Bankpartner Ihren Fall annehmen, und bereiten Ihre deutschen Unterlagen so auf, dass die österreichische Bank damit arbeiten kann.
Was die Bank im Einzelnen prüft, mit Rechenbeispiel, steht auf unserer Seite zur Immobilienfinanzierung in Österreich für Deutsche. Wie der Kauf selbst abläuft, vom Kaufanbot bis zur Schlüsselübergabe, erklärt der Leitfaden zum Immobilienkauf in Österreich.
Ihre Ansprechperson: aus dem Bundesland Ihrer Immobilie
Auch wenn Sie in Deutschland, der Schweiz oder einem anderen EU-Land wohnen: Ihre feste Ansprechperson kommt aus dem Bundesland, in dem Ihre Immobilie liegt. Sie kennt den regionalen Markt, berät Sie per Video und Telefon und kommt auf Wunsch zum Termin beim Objekt oder bei der Bank, vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung.
Wilhelm Pichler
Finanzierungsspezialist
Stefan Ferscha
Finanzierungsspezialist
Ewa Karatzis
Finanzierungsspezialistin
MMag. Alfred Wunderl-Auner
Finanzierungsspezialist
Patrick Kremser
Finanzierungsspezialist
Barbara Donner
Finanzierungsspezialistin
Jochen Köb
Finanzierungsspezialist
Mag. Wolfgang Kriegl
Finanzierungsspezialist
Margret Hasenbichler
Finanzierungsspezialistin
Geschäftsführung
Mario Schantl
Gründer und Geschäftsführer, ungebundener Kreditvermittler
Seit 2010 in der Wohnfinanzierung, zuerst als Wohnfinanzberater bei einer österreichischen Großbank. 2014 hat er OPTIFIN gegründet, seit Juli 2020 führt er die OPTIFIN GmbH.
Mehr über Mario Schantl →
Martin Höllinger
Geschäftsführer, Marketing und Partnerbetreuung · Graz
Martin Höllinger bringt Erfahrung aus der Finanzbranche und der Unternehmensberatung mit. Bei OPTIFIN verantwortet er Marketing und die Zusammenarbeit mit Partnern.
Mehr über OPTIFIN →Rechtlicher Rahmen: Alle unsere Finanzierungsspezialist:innen arbeiten auf Basis der österreichischen Gewerbeberechtigung Gewerbliche Vermögensberatung, eingeschränkt auf die Personal- und Hypothekarkreditvermittlung, nach § 94 GewO, und sind als ungebundene Kreditvermittler gemeldet. Was dieses Gewerbe verlangt, beschreibt das Berufsbild der Wirtschaftskammer Österreich.
So läuft die Beratung ohne Termin vor Ort
Anfrage und Erstgespräch
Sie senden die Finanzierungsanfrage mit Objekt, Kaufpreis, Eigenmitteln und Einkommen. Innerhalb von 24 Stunden meldet sich Ihre Ansprechperson aus dem Bundesland Ihrer Immobilie mit einer ersten Einschätzung, danach folgt ein Erstgespräch per Video oder Telefon zu einer Zeit, die zu Ihrem Arbeitstag passt.
Unterlagen
Sie laden Ihre Unterlagen aus Deutschland in unseren gesicherten Datenraum hoch, die Liste steht im nächsten Abschnitt. Wir erstellen daraus das Haushaltsbudget nach österreichischer Bankrechnung, das Finanzierungskonzept und die Stellungnahme an die Bank.
Bankvergleich und Verhandlung
Wir reichen nur bei den Bankpartnern ein, die Kund:innen mit Ihrem Wohnsitzland finanzieren, klären Rückfragen und verhandeln Zinssatz, Laufzeit und Nebenkosten. Sie bekommen die Angebote im Vergleich.
Entscheidung, Vertrag, Auszahlung
Sie wählen ein Angebot. Kaufvertrag und Pfandurkunde müssen beglaubigt unterschrieben werden; das erledigt über unsere Kontakte ein österreichisches Notariat per Video-Ident, oder Sie unterschreiben bei einem Termin in Österreich. Wir koordinieren Bank, Notariat und Verkäuferseite bis zur Auszahlung.
Kosten: In der Regel entstehen für Sie keine zusätzlichen Kosten: Unser Vermittlungshonorar ist bereits in der Rate enthalten. In wenigen Sonderfällen vereinbaren wir ein eigenes Honorar außerhalb der Rate und besprechen das vorher ausdrücklich mit Ihnen.
Welche Unterlagen Sie aus Deutschland brauchen
Die österreichische Bank prüft dasselbe wie bei Kund:innen in Österreich, nur mit deutschen Nachweisen. Halten Sie bereit:
- SCHUFA-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, kostenlos über meineschufa.de; sie ersetzt die österreichische KSV-Auskunft, die Sie ohne Historie in Österreich nicht haben. Fordern Sie sie an, bevor Sie ein Kaufanbot unterschreiben.
- Einkommensnachweise: Angestellte die letzten drei Gehaltsabrechnungen und den Arbeitsvertrag, Selbstständige die Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre, Rentner:innen den Rentenbescheid.
- Eigenmittelnachweis: Kontoauszüge oder Depotauszug; in der Regel reichen 20 % der Gesamtkosten aus Kaufpreis plus Nebenkosten.
- Bestehende Verpflichtungen: laufende Kredite und Ihre Wohnkosten in Deutschland, weil die Bank beide Wohnsitze in das Haushaltsbudget rechnet.
- Objektunterlagen: Exposé oder Kaufanbot, Grundbuchauszug, bei Freizeitwohnsitzen der Nachweis, dass die Nutzung in der Gemeinde zulässig ist.
- Ausweis (Personalausweis oder Reisepass).
Gut zu wissen: Ein Begriff, der Kund:innen aus Deutschland oft irritiert: Eine Anschlussfinanzierung nach Ende der Zinsbindung gibt es in Österreich nicht als eigenes Produkt. Ein österreichischer Kredit läuft mit fixer oder variabler Verzinsung über die gesamte Laufzeit; am Ende einer Fixzinsphase geht er variabel weiter oder wird neu verhandelt.
Das sagen Kund:innen mit Wohnsitz im Ausland
alle Bewertungen lesen → 4,83★★★★★66 Bewertungen auf ProvenExpert
Profil ansehen →
★★★★★„Ich war mit der Betreuung durch Herrn Bernd Ebner äußerst zufrieden. Er hat sich schnell und umfassend um alles gekümmert und sein Know-how um eine Immobilienfinanzierung in Österreich hat mir als Deutschem sehr geholfen und viel Zeit gespart.“
★★★★★„Bernd Ebner war uns bei unserer Suche nach einer Hypothek in Österreich eine unschätzbare Hilfe. Unsere Einkommenssituation war kompliziert, da 99 % der Banken in Österreich keine Hypotheken akzeptieren. Dank seiner weitreichenden Kontakte konnte er jedoch mehrere Hypothekenangebote für uns finden.“
★★★★★„Lebe außerhalb Österreichs und hatte Probleme, einen Kredit zu finden. Zum Glück fand ich hier Barbara Donner, die nette Dame konnte mir in knapp einem Monat alles organisieren und auch eine Bank finden.“
Häufige Fragen von Kund:innen aus Deutschland
Berät OPTIFIN auch Kund:innen mit Wohnsitz in Deutschland oder der Schweiz?
Ja. Ihre feste Ansprechperson ist die OPTIFIN-Berater:in aus dem Bundesland, in dem Ihre Immobilie liegt. Sie berät Kund:innen mit Wohnsitz in Deutschland, der Schweiz und anderen EU-Ländern per Video und Telefon und weiß, welche der 60-80 österreichischen Bankpartner solche Fälle annehmen.
Muss ich für die Beratung nach Österreich kommen?
Nein. Erstgespräch, Unterlagen und Bankvergleich laufen per Video, Telefon und über unseren gesicherten Datenraum. Für die beglaubigte Unterschrift von Kaufvertrag und Pfandurkunde kann ein österreichisches Notariat das Video-Ident-Verfahren nutzen. Wer möchte, unterschreibt stattdessen bei einem Termin in Österreich.
Was kostet die Beratung?
In der Regel entstehen für Sie keine zusätzlichen Kosten. Unser Vermittlungshonorar ist bereits in der Kreditrate enthalten. In wenigen Sonderfällen vereinbaren wir ein eigenes Honorar außerhalb der Rate und besprechen das vorher ausdrücklich mit Ihnen. Höhe und Form der Vergütung legen wir vor der Einreichung offen.
Welche Unterlagen brauche ich aus Deutschland?
Die SCHUFA-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag, Steuerbescheide oder Rentenbescheid), einen Nachweis der Eigenmittel, eine Aufstellung Ihrer Kredite und Wohnkosten in Deutschland, die Objektunterlagen und Ihren Ausweis. Wir bereiten die Unterlagen so auf, dass die österreichische Bank damit arbeiten kann.
Warum finanziert meine deutsche Hausbank die Immobilie in Österreich nicht?
Weil das Pfandrecht ins österreichische Grundbuch eingetragen werden muss und deutsche Banken sich dort in der Regel nicht eintragen lassen. Ohne Pfandrecht hat die Bank keine Sicherheit und lehnt ab, unabhängig von Ihrer Bonität. Finanzieren muss deshalb eine österreichische Bank.
Gibt es in Österreich eine Anschlussfinanzierung?
Nein, nicht als eigenes Produkt. Ein österreichischer Kredit läuft mit fixer oder variabler Verzinsung über die gesamte Laufzeit. Nach einer Fixzinsphase geht er variabel weiter oder wird neu verhandelt. Was das für Ihre Planung heißt, besprechen wir im Erstgespräch.
Ihre Immobilie in Österreich, Ihre Ansprechperson vor Ort
Schildern Sie uns Ihr Vorhaben in drei Minuten. Ihre Ansprechperson aus dem Bundesland Ihrer Immobilie meldet sich innerhalb von 24 Stunden mit einer ersten Einschätzung, ob und in welcher Höhe die Finanzierung in Österreich möglich ist. Lieber per E-Mail? info@optifin.de
